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【做个有钱人】校园金融模拟实践设想

美国校长Tre Ranier要在校园里开设一个小卖部，商品以文具为主。但是根据教育部和各地教育局的各种规定，在中小学校园中开设商店，除了商业开办手续，还需要教育局、食品卫生等一系列行政审批，开设难度很大。即便成功开店，也只能选择指定的有资质的供货商，限制很多。极大可能出现“一个小店、很大麻烦”的状况。

上周五，这个学期负责所有活动实施的熊猫老师和Tre Ranier确定了用一间小办公室开店后，我说开校园小店不如干脆搞事情就搞个大一点的，做一个校园封闭环境的小经济系统，采用“大富翁”金融模拟实践方式，既规避了风险，又相当于开设了一门财商FQ（Financial Quotient）公开课。于是一拍即合，我来做方案，熊猫老师拿着方案去同Tre Ranier和颜群宇两位校长谈。

今天完成了这个小模型。“SHOPPING MALL”小店只是整个模拟经济系统实践中的一个环节。由于我英文实在是太烂，所以整个PPT里英文大小写和拼写错误简直就像一次泥石流。

财商

系统核心是财商。财商本意是“金融智商”，英文缩写为FQ（Financial Quotient）；包括两方面的能力：一是创造财富及认识财富倍增规律的能力（即价值观）；二是驾驭财富及应用财富的能力。财商是与智商、情商并列的现代社会能力三大不可缺的素质。财商不是通过培训、教育出来的，是通过精神世界与商业悟性的养育、熏陶和历练出来的。通过对财商的养育，树立正确的金钱观、价值观与人生观。财商是实现成功人生的关键因素之一。在人的一生中，财商、智商、情商形成的最佳时间段是青少年阶段。

BASIC ECONOMICS

经济学的真谛不是经济学理论，而是经济学能力——由现象归纳演绎为一种模型的能力——然后用这个模型指导日常经济行为，而这个模型几乎时时需要变化。也正是因此，我们可以预告明后天的天气，却难以预料明天股票的涨跌！

基础经济学，在实践和生活中，学习趣味经济学、行为心理学、价格理论、创业与管理……

货币

模拟实践中的模拟流通货币为“青龙币”（DRAGON COIN）。

“青龙币”采用人民币本位制，发行量不超过幸福基金（RICH PERSON FUND）总量；与人民币初期汇率为5:1（由“青龙币”造币成本决定）。

幸福基金现总额5500元，来源为“幸福里”（XINGFULI BUSINESS PRACTICE）中学生个性化学习项目商业实践收益。RICH PERSON BANK为DRAGON COIN的唯一发行、兑换和存取金融机构。“青龙币”（DRAGON COIN）可在“SHOPPING MALL”购买文具、“POST OFFICE”购买邮票及冲抵第二课堂或校车费等。

青龙币可通过以下方式获得：

  • 劳动性收入：完成校园公共服务（如担任POST OFFICE的Postman）所获得；
  • 奖励：获得助人为乐、拾金不昧等来自班级或学校的奖励；
  • 赠与：学生努力学习的态度、成果获任何得到教师嘉许的行为，均有机会获得教师赠与的印章；印章可在RICH PERSON BANK兑换青龙币（DRAGON COIN）；初期汇率为10:1，即10枚印章价值1枚DRAGON COIN；
  • 货币兑换：用人民币在RICH PERSON BANK兑换青龙币（DRAGON COIN），每位小学生每天最高兑换额度为1元；
  • 利息收入：将青龙币（DRAGON COIN）存入RICH PERSON BANK获得的与当期银行活期利率相同的利息收入。

SHOPPING MALL

SHOPPING MALL商品只包含文具和安全玩具。商品批量采购自1688，零售利润为30%+，以维持系统能够持续运行，并只接受“青龙币”（DRAGON COIN）。后续将开发设计自有文创产品。

POST OFFICE

POST OFFICE的Postman，由学生担任。

Postman由各班轮值，每次一名当期班级的Superstudent担任，每周工作四天，每天半小时，周薪5枚青龙币（DRAGON COIN）。

师生校内信件，须用青龙币在SHOPPING MALL购买信封、信纸和“邮票”后投放进邮筒，Postman每天定时开筒取信完成投递。

如果方案通过，这个学期就只先把“SHOPPING MALL”小卖部和“POST OFFICE”校园邮局做起来，最重要的是“货币系统”。

太座大人说：“如果有学生发现了这个系统的漏洞，并利用这个漏洞发起“攻击”或谋取私利，导致系统崩塌怎么办？”

“如果有小学生能做成这样的’大事’，我简直开心得不得了。因为这证明她/他很有这方面的天赋，财商也很高，我会向校长汇报，以判断是否要专门给这位学生定制个性化学系，我还会请她/他和我一起来完善这套系统”，我说：“这个‘大富翁’游戏，目的不在约束学生的思维，而在于鼓励他们去思考、学习、发现、打破和重建。所以‘大富翁’的英文是monopoly意为‘垄断’，而我这个‘游戏’叫Rich person，就是做个有钱人。”

一直努力使别人变得更富有的超级英雄

你一直都在努力工作，并使别人变得更富有吗？

大多数人年轻时都会到别人的企业工作，并尽可能使他人变得富有或更富有（这个世界竟然有如此多的超级英雄）。老板的工作目标不是使员工变得富裕，而只是确保你得到工资。

致富是你自己的事。

在我40岁前，我发现随着薪水的增加我也没有变得更富有，而有钱人似乎却总有花不完的钱；有的人努力工作却总是负债累累，有的人不怎么工作，也不用为钱发愁。我想知道这是为什么，但我的身边没有人能告诉我答案——这就像美女的朋友都是美女、有钱人的朋友都是有钱人，穷人的朋友也一定都不怎么富有——我去看财经、经济学和财商类书籍，开始按照所学的慢慢改变思维模式，并一小步一小步去行动。

几年下来，从亚当•斯密的《国富论》、保罗·萨缪尔森的《经济学》到博多·舍费尔的《小狗钱钱》和罗伯特·清崎的《富爸爸穷爸爸》、《富爸爸财务自由之路》系列，我读过超过20本这类书籍。

在8小时的工作之外，和太座一起在三年前创办了一家名为“皂办处”的手工皂工作坊，两年来这个手工作坊每个月都在为我们贡献正向现金流。现在，我们在准备帮助太座的姐姐成立一个家政工作室，以帮助她也能建立自己的持续正向现金流。

虽然目前的收益距离实现财务自由还非常遥远，我的劳动性收入也没有多少增长，但在行动和错误中，我积累了很多学校没有教的知识，非劳动性收入也在逐渐增加。也因为如此，我才敢于在上个学期接下幸福学堂初、高中的基础经济学课程。

日常生活中，我也在一边继续学习，一边将所学到的知识一点点传输给我的孩子，开启他们的财商教育。我可不想他们和我一样前半生去做“超级英雄”，在人生过了一半才来拯救自己的生活。

“财商不是指你挣了多少钱，而是指你有多少钱，这些钱为你工作的努力程度，以及这些钱能维持多久。”

很多工薪族认为，仅靠挣更多的钱就能解决财务问题，但在大多数情况下，这种做法只能引起更大的财务问题。这主要是因为多数人在学校都没有接受过管理现金流的教育。

如果你不控制现金流，工薪族挣再多的钱也不会变得更富有。事实上，更多的钱使更多的人变得更穷，因为每当他们涨了工资后，都会去购物和消费平时不会去买和不会去消费的东西，例如更大的房子更好的车子，这就使自己陷入更深的债务中。

如果你理财有方，你就有可能获得财富；如果你的理财技术狠糟糕，那全世界的钱也救不了你。穷人和富人之间唯一的差别就是他们在闲暇时间所做的事情。我要成为富人，我就要一直努力使自己变得更富有，而不是使别人更富有，这样我才能不必为了钱去工作。

说到刚刚看完的罗伯特·清崎的《富爸爸财务自由之路》，这本书完全可以砍掉四分之三的冗余，也就是说我购买这本书多支付了四分之三的钱，作者因此获得了更多的睡后收入（被动收入），即在睡觉时也会有的收入。

这个学期最后一节课

这是今天上午第三节课——高中语文课后，在微信群里，给6位高中生的留言。

各位小伙伴好！

刚结束的这一节课，是我们这个学期最后一次（节）高中语文课。

很开心和大家一起的这段时光，更感激大家对我这个“二把刀老师”的包容。

下个学期，大家将迎来新的中文老师或自己人生新的旅程。然而，不论我们身处何处，正在遭遇什么，都请相信——

“这个时代，缺的不是完美的人，缺的是从心里给出的真心、正义、无畏和同情。愿你们在迷茫时，坚信你所珍视的，爱你所爱，行你所行，听从内心，无问西东。”

电影《无问西东》剧照

这是今天下午第一节课——初、高中基础经济学课后，在微信群里，给15位学生的留言。课堂上，我将一枚日本昭和三十三年丹凤银币、一枚在西亚出土的丝绸之路银币残片和一枚2018年狗年纪念币作为礼物，送给了三位高中同学，以鼓励他们的积极稳健和大胆尝试。

各位小伙伴好！

这是本学期的最后一节（次）基础经济学，感谢大家给我这样一个成长的机会。从这门课和你们身上，我学到了很多。

关于我们这门课，关于现金、财富和财商，通过这段时间，我觉得我们都应该认识到：观望不会带来价值，现金本身也不会产生任何的价值。现金就像血液，要流动才有意义。

没有人会因为自己比较穷或比较富，就能因此成为比较好的人，比较虔诚、善良的人。穷什么都不是，它就是穷！

财富本身也没有善恶。如果我是坏人，更多的钱才会让我变得更坏，因为我可以去做以前做不了的坏事；如果我是好人，更多的钱能让我变得更好，因为我可以去帮助更多的人，做更多以前做不到的好事。所以，我希望大家都成为有钱人，这样我们才能一起去帮助更多的人。

再次感谢你们！

经行道

连续工作20天后，终于迎来休息日。

有一段时间没早起无所事事在花园散步了。经常走的是绕着一尊仿北齐佛立像的转经小道，两圈半一公里，夏天栀子花香、秋天桂花香、冬天梅花香，满眼深深浅浅的绿。

上午，去贵开路，参加这个点的第一次贵州佛学会（藏传佛教）线下共修。共修结束，我退出了共修群，删除了组长的微信。这是我第二次努力尝试参加共修的失败。作为一组的老师，组长和辅导员，除了发心，也要略通佛理才好，照本宣科读标准答案，也是八万四千法门之一，不是唯一。20年了，我还得继续独自学习，直至时机的到来。

离开共修点，去师大五之堂书店，取这两个月陆续付款订购的十几本书。周末，没遇见我的男神和女神。

实在想念鹿冲关路上，曾吃了十多年的那两家面馆。在公交上，随着一站一站目的地渐近，口水分泌也愈行愈浓。没忍住，吃完这家湖南面，出门右转，又口服另一家一碗鸡丝面，到晚上8点都不知道饿，正好省出时间备课。

周一语文课准备了《天空是慢的，它在变蓝的时候更慢》一诗，我想对各位同学表达的是，每个人、每件事物，都有自己的节奏。有时候，慢慢来反而会比较快。

《礼记·学记》，是任飞老师正在上的八年级语文内容。放在这里，我想和大家一起分享的是“教学相长”和“学学半”，即便老师，也是学生，人非生而知之，皆学而知之。感谢大家这段时间愿意听我的分享，以及与我的交流。

虽然我不怎么喜欢冯唐，但选他《三十二大》这本书里的一篇《大钱》，我想表达的是一种金钱观——多少钱才够用？钱怎么花？

最后的期末文章作业，素材是唐朝张说的《钱本草》；既是历史、古文阅读理解，也和《大钱》一起，不但是与基础经济学这门课跨学科的作业，还是关于金钱观、财富观。

基础经济学的课，除了一周交易分析，还就是价格、价值和智猪博弈理论。

25号是这个学期中文和基础经济学最后一节课。中文课准备了“旅行”的专题。我们每个人来到这世上，都是独自旅行，即使有人相伴，终究各奔东西。

前进·幸福学堂 | 我的第一堂“基础经济学”课

五月起，我就开始上初、高中的基础经济学。原来这门课是在周三和周五，黄文欣老师把上课时间做了调整，全部集中在了周一，“这样豆哥周五就能够抽得出身去给学堂的重要活动拍照了”黄老师说。考虑得好周到。

周一的课，给同学们介绍了下面的新课程内容，周二开始实施了。

前进·幸福学堂 | 基础经济学课
模拟实操课

有钱能买到“幸福”吗？

钱不是万能的，没钱是万万不能的。这句话似乎隐含着钱不能购买“幸福”之意。但一切数据都显示，经济状况与幸福程度、健康状况［经常以预期寿命（life expectancy）来度量］和受教育程度呈现正相关。

我们每个人都渴望成长和幸福。在内心深处，我们都希望改变一些事情，使这个世界变得更美好。但我们的教育体制只告诉我们例如“1991年中国加入亚太经合组织、2008年的金融危机给全球金融系统和全球经济造成了堪比大萧条式的冲击、2018年中美贸易冲突”这样的知识点，并没有告诉我们应该怎样做才能实现梦想。每个人都有权利去实现自己的财富梦想。“有两条通向幸福的道路：降低要求或者增加财富……聪明的人，会同时给自己创造两条路。”——富兰克林

学期始（课程始），每位“基础经济学”课程学生拥有3000 — 10000幸福元来自学堂的 “风险投资”，可用于在课程内模拟交易（买入卖出）。期末学生个人剩余资产将转入下学期，直至亏损初期资产的70%即作投资账户清零、重启。

风险投资的金额分为10000、5000、3000三个级别，学生获得多少取决于学生对财务的响应程度——越渴望获得财富者，启动资金越多；迟迟不响应课程需求者，启动资金越少。

交易行情，以上海黄金交易所Au99.99为对应行情。

交易日为除节假日外的周一至周五（12:30 — 13:00），每个交易日12:30，“基础经济学”课程教师在课程微信群中公布当日行情（交易价格），学生自行决定是否交易及买入、赎回，每学期交易次数不得低于1次。

交易费用（费率按照《流动性风险管理规定》制定，只是对持有的时间要求减少了一半）：
持有时间=＜5天，买入费用0，赎回费用1.50%
持有时间5天＜=持有＜10天，买入费用0，赎回费用0.025%
持有时间=＞10天，买入费用0，赎回费用0

该项目期末结果即为课程期末考评结果。考评分为五个等级：
徒：资产净值＜=启动基金总额
伙计：资产增加3%以内
掌柜：资产增值3% — 5%者
大掌柜：资产增值5% — 10%以上者
陶朱公：资产增值10%以上者

期末奖励
“大掌柜”等级学生，将获得刻有学生姓名的幸福学堂纯银币一枚作为奖励，并由校长颁发证书；
“陶朱公”等级的学生，将获得刻有学生姓名的幸福学堂纯金币一枚作为奖励，并由校长颁发证书；